[新聞] 獨家理財觀點：人民幣狂跌影響及適應性投資建議
昨日央行宣布，即日起將進一步完善人民幣匯率中間價報價，中間價將參考上日銀行間外匯市場收盤匯率。消息公佈後人民幣中間價當日大幅下調逾1000點，創歷史最大降幅。截止收盤，人民幣兌美元即期價報6.3231，跌幅達1.87%，創下人民幣官方與市場匯率並軌以來的最大單日跌幅。離岸人民幣也大幅下跌，亦創下1994年人民幣官方與市場匯率並軌以來的最大單日跌幅。人民幣顯著貶值影響:
其一：兌換損失影響。兌換1萬美元，按昨日（11日）中國銀行賣出價計算，即1美元等於6.3356元，兌換1萬美元需6.3356萬元人民幣。較前日（10日）中國銀行賣出價1美元兌6.2215元而言，人民幣6.3356萬元-6.2215萬元=1141元，僅一天時間人民幣兌換1萬美元就需多支出1141元。
其二：留學成本影響。如果您孩子去美國留學、兩年的學費與生活費假設需要10萬美元，這筆錢兌換成人民幣，按照前日（10日）中國銀行1美元對人民幣6.2215元的賣出價計算，需要62.2150萬元人民幣就可以滿足需要。但經過昨日人民幣顯著下貶，按照昨日（11日）中國銀行美元對人民幣6.3356元賣出價計算，需要63.3560萬元人民幣。只一天相隔，去美國留學兩年大概就要多花1.1410萬元。
其三：旅遊購物影響。隨著人民幣顯著下貶，及後期市場化改革的小幅續貶預期，出境游或境外購物在同等的條件環境下，出境游就要多支付費用，且境外購買同樣的商品，所花的錢比之前增多，特別是購買歐洲國家奢飾品時會體現的十分顯著。另外，也會減弱出境消費刷卡推後還款時間的匯兌優勢。
其四：利空房價、股、債市場。人民幣貶值總體而言利空股、債市場，因貶值降低人民幣資產吸引力，或加劇資金流出，導致流動性被動收緊。另外，對於近期開始回暖的一線城市地產或會產生影響，人民幣貶值打壓匯價、房價的雙向收益預期，降低熱錢對房產購買熱情，甚至可能在美元升息時期拋售物業，將對一線城市的房價形成預期壓力。
適應性投資建議:
雖然人民幣難以形成持貶趨勢，但小幅貶值預期依然存在。建議投資者在資產配置中適度增設外幣資產（特別升息通道形成預期較強的貨幣資產），來規避單一貨幣資產失衡性貶值及系統性風險。
就本次人民幣貶值而言，有利於資金流向香港股市（因港幣和美元掛鉤及滬港通通道），利好香港股市及方向QDII基金。其次，對於階段性有外幣需求的投資者（特別升息預期較為確定的美元及英鎊資產）可考慮逐步兌換，鎖定預期貶值風險。穩健型投資者在兌換後可投資於美元及英鎊的理財產品（匯聚寶）或固收類美債基金產品。
此外，進取型投資者也可考慮投資交易類美元黃金，即可做對沖性資產配置又可以適時套利交易。另外，我行正在銷售一款中銀優粵回報系列資產管理計劃，按合同約定（中國概念美元債），高評級債（國內母公司主體AAA）與高收益債（國內母公司主體AA）的比例為80%：20%=4:1。此類產品（次級）投資者如有投資需求可諮詢我行各營業網點理財經理。
本文來源 青島新聞網
昨日央行宣布，即日起將進一步完善人民幣匯率中間價報價，中間價將參考上日銀行間外匯市場收盤匯率。消息公佈後人民幣…
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