[新聞] 定期定額投資 複利魔法顧退休

負利率浪潮襲捲全球,過去定存1000萬元,每個月可以領到5萬元,退休生活高枕無憂,現在只剩下1萬元,等於退休準備金至少要5000萬元。利息日漸稀薄,面對退休路迢迢,小資族該怎麼辦?

investment20160811
第一金投信投資長高子敬建議,採取定時定額策略,以複利的概念滾動出退休金,仍舊是作好退休準備的不二法門,國人過去習慣以定存作為投資理財的工具,但是在全球經濟陷入低成長的陰霾下,各國央行紛紛祭出負利率措施以提振經濟,台灣雖然不致於跟進,卻也面臨不小的降息壓力。

從去年9月至今,央行已經連續4度調降利率水準,目前重貼現利率來到1.375%,為歷史次低,連帶也引發各大行庫出手調降定存利率。

定存利率直直落,衝擊著退休族的未來。根據統計,台灣五大行庫一年期平均定存利率每8年就腰斬一半,2000年的時候還有5%,但是到了2008年砍到了2.72%,今年又進一步來到1.2%的低利率水準。

2000年前,只要準備1000萬元擺在銀行定存,每個月大約可以領到5萬元,應付退休生活綽綽有餘。

圖/聯合報提供
圖/聯合報提供
分享然而,以現在1.2%的利率計算,如果每個月要領到一樣的利息,至少要準備5000萬元的退休金,本金足足增加了5倍。
高子敬強調,除了退休門檻提高之外,國內物價水準也年年上升。過去16年來,民生物價所累計的通貨膨脹率高達18%,而房價指數則大漲1.8倍,反觀勞工的經常帳薪資只增加了14.8%,平均每年增幅不到1%,完全跟不上通膨的速度,而且只能「望屋興嘆」。

高子敬認為,面對利息日漸稀薄,退休路迢迢。如果只是消極沉膩在當前的低利率氛圍中坐以待斃,只會完全沒有翻盤的機會,要打敗負利率大魔王,更應該採取主動積極的態度,正面迎戰。而最簡單的方法就是「定時定額」投資,滾動出豐富的退休金。

「定時定額」是個老生常談的辦法,卻屢試不爽,因為透過它,可以達成兩項成果:一是分批布局,解決了「進場時點」高低的問題,降低波動風險;二是擅用「時間」的優勢,結合「複利」的公式魔力,創造不可思議的效果。

以25歲進入社會的小資族為例,如果預計60歲退休,在每年8%投資報酬率的假設前題下,每個月只要定時定額投資5000元,35年後,即有機會累計出1200萬元的退休帳戶,而如果是35歲的壯年,同樣的退休目標與投報率假設下,每個月定時定額的金額要12000元。

由此可以看出,退休準備越早規劃,負擔就越輕鬆,而且越有機會達成退休目標。反之,時間越短,負擔就越大,壓力也越重。高子敬說:「這就是複利的魔力」,也是小資族能夠創造不簡單成果的最佳方法。

由此可以看出,退休準備越早規劃,負擔就越輕鬆,而且越有機會達成退休目標。反之,時間越短,負擔就越大,壓力也越重。高子敬說:「這就是複利的魔力」,也是小資族能夠創造不簡單成果的最佳方法。

負利率浪潮襲捲全球,過去定存1000萬元,每個月可以領到5萬元,退休生活高枕無憂,現在只剩下1萬元,等於退休準…


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