[新聞]樂退方程式／黃書明的理財3寶存款、保險、基金
擁有20多年資產管理資歷的富蘭克林華美投信總經理黃書明，堪稱投信界元老，他雖然經常接觸各式金融商品，但黃書明個人的退休理財工具卻是回歸最基本的「存款、保險和基金」，而且他只投資自家基金，投資忠誠度相當高。
黃書明說，退休理財有3大關鍵，分別是「分散、耐心和紀律」。他認為，不單是退休，任何理財計畫，最重要是要做到預防風險，才能讓財富順利累積。
黃書明說，風險是財務的支出項目，在生活中，難免會有意外，生病也是不分男女老少都可能經歷的事，因意外或疾病產生的費用可能相當龐大，為避免這些支出造成財務負擔，建議在財富累積過程中，先準備好保障型保單。
圖／聯合報提供
分享至於幫退休金打底的工具，就是存款。黃書明說，存款的目的是提供充裕的現金流，也可以把存款視為預防風險的一種，當有緊急需求出現，即可快速支應，不但不需要變更現有的投資計畫，還可避免投資成果因中途更動而改變，也更能確保達成投資目標。
黃書明年輕時也曾透過股市賺到人生第一桶金，但也曾見證台股自萬點摔落，他認為，真正累積財富的方法，就只有基金，且他只買自家的基金，投資方式則是單筆進場及定期定額都有。
黃書明表示，定期定額是他完成中長期理財目標最主要的方法，包括子女教育基金及退休金都是透過每個月定期定額扣款累積；至於投資標的，他最推薦全球性投資組合，這樣可避免選錯市場，若遇到市場大跌，他則會加碼單筆投資。像去年新興市場基金及高收益債券基金，黃書明都加碼投資，而這些當時被嚴重低估的市場，果然在今年第1季強勁反彈。
除定期定額投資股票型基金外，黃書明認為債券是資產配置不可缺少項目。2007年金融海嘯前，當時股市已來到不合理價位，他將部分資金轉進債券基金，不僅成功避開海嘯，還賺到債券市場大多頭。
後來孩子出國念書，需要一筆龐大學費，且每月也有固定生活費支出花費，黃書明因而將教育基金自高波動的股市轉到固定收益債券部位，除支應實務花費之外，還可落實最初訂定的理財目標及投資計畫。
黃書明坦承，投資理財最困難的地方就是嚴守紀律，所幸拜科技進步之賜，近來有不少電子交易機制可幫助投資人做到紀律投資及資產配置。
他舉例，以該公司開發定期投資法為例，先以「定期定額」進行紀律理財、最低僅須3000元，具低門檻優勢，其次是設定「自動停利」機制，當報酬率達到停利點，獲利見好就收，可發揮聚沙成塔效果，三是獲利資金再投資，自動啟動配置「母子基金」，資產股債兼備，資金不閒置。
來源 東網
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