貝萊德集團（BlackRock）全球投資人意向調查顯示，整體台灣女性顯得謹慎保守，願意承受較高的風險取得更高報酬的台灣女性僅38％，另有31％的女性完全沒有持有任何可以增長收益的產品，法人表示，太過規避風險將阻礙女性的財富成長，在目前股優於債之際，投資宜多買些風險性資產。
貝萊德集團最新投資人意向調查也發現，台灣有一群女性儲蓄與投資者正在實現自己的退休理財計畫夢想，稱為SMART女性。SMART女性平均每年所得以及資產都是高於台灣女性平均值，如SMART年所得約96.9萬元高於一般女性的平均73.9萬元；另外台灣的SMART女性平均擁有的家庭資產達到1324.9萬，遠高於台灣女性整體的832.8萬元。
所謂「SMART」女性是指，S（Save and invest more），存得多，投資也多；M（Make retirement a priority），將退休列為優先規畫；A（Actively invest for income），積極為增加收益進行投資；R（Ready for a move away from cash），隨時準備將現金轉入投資；T（Take financial advice and planning seriously），認真看待理財建議及規畫。
貝萊德建議，台灣女性的退休金累積可以如SMART女性快且多的話，理財行為要更積極，如布局全球股票收益基金，獲取穩定收益。
富蘭克林證券投顧協理盧明芬則認為，作退休理財規畫除了要趁早之外，建議隨著退休規畫應分年齡階段、定期調整，可分成青壯年、中年和退休三大階段。
其中，在25～35歲的青壯年時期，由於家中負擔較輕，可以選擇較積極的股票型基金、產業型基金或新興市場基金等。
至於35～55歲即將退休的中年族群，家庭負擔較重，以穩健為主，降低太過積極與投資風險較高的部位，建議以資產配置為主，如單筆投入穩健的歐美或全球型股票基金，並搭配具有固定收益的債券或平衡型基金。
而55歲以上的屆齡退休族，則應增加穩健保守資產配置，建議資金轉移以債券基金為主，利用債券型基金的配息機制，讓退休後可維持固定收入，同時也降低資產波動。
